הכנה לפרישה
גיל הפרישה החוקי כיום, הגיל שבו ניתן לפרוש מעבודה לגמלאות, הוא 67 לגברים ו-62 לנשים. חלק מאתנו חולמים על היום הזה ורק מחכים לפרוש מעבודה, וחלק מאיתנו חוששים מהיום הזה ודוחים אותו ככל האפשר (נשים יכולות לדרוש להמשיך לעבוד עד גיל 67 גם כן). מדובר בצעד לא פשוט, ברוב המקרים אין דרך חזרה ממנו למעגל העבודה, ולכן חשוב ביותר להיות מוכנים לקראת בואו – גם נפשית אך בעיקר כלכלית. אין ספק, הכנה כלכלית ליום הפרישה דורשת תכנון מפורט וחשיבה ארוכת שנים. לצערנו, מתוך היכרות עם המצב כיום, רוב האנשים לא מגיעים מוכנים לגיל הפרישה ואינם יודעים כיצד להתמודד עם הקשיים. על כן, לא חשוב מה הוא גילכם, קבעו עוד היום פגישה עם איש מקצוע והכינו את עצמכם לגיל הפרישה עשרות שנים מראש.
מה אנחנו מקבלים?
התהליך יקרב אותנו צעד גדול בהכנה המנטלית והכלכלית לקראת גיל הפרישה. במהלכו נלמד כיצד להכין את התיק הפנסיוני שנים ארוכות מראש, מה לעשות כדי להגדיל פנסיה והון לקראת פרישה, ומה היא הדרך הנכונה ביותר לחסוך כסף לגיל הפרישה. על כן, חשוב לתכנון את הפרישה עשרות שנים מראש. בסיום התהליך נקבל מידע פרקטי לגבי הפרישה: נדע מה תהיה הקצבה, מה הוא הסכום החד פעמי שנוכל להוציא, מה הן אפשרויות החלוקה בין הון לקצבה, מה הם כללי המיסוי בחלקים השונים של הפנסיה וכיצד להקטין את נטל המס, ונספק תשובות לשאלות לא נוחות כמו מה יקרה למשפחה במקרה פטירה לאחר יציאה לגמלאות, העברה בין דורית ועוד. לאחר שנקבל את כל המידע הזה ונענה על כל השאלות, נבחן את מסלולי הפרישה השונים, מסלולי השקעה ודרכי השקעה, האפשרויות לשילוב עבודה ופנסיה וסוגיות רבות נוספות.
במידה והלקוח הגיע אלינו כשהוא נמצא בגיל פרישה, נבצע ניתוח מקיף ונגבש המלצות לתוכניות הפרישה. סוכנות ביטוח פלדשר מבצעת את העבודה גם במסגרת בניית תיק ביטוח ופיננסים וגם במסגרת פניות בענייני פרישה.
במידה והלקוח הגיע אלינו כשהוא נמצא בגיל פרישה, נבצע ניתוח מקיף ונגבש המלצות לתוכניות הפרישה.
סוכנות ביטוח פלדשר מבצעת את העבודה גם במסגרת בניית תיק ביטוח ופיננסים וגם במסגרת פניות בענייני פרישה.
השלבים בבניית תיק ביטוח ופיננסים לקרת פרישה:
בשלב ראשון נלמד ונכיר את הצרכים המשפחתיים אצל העובד השכיר או העצמאי, בתקופת העבודה וגם לאחר היציאה ממעגל העבודה.
-
נאתר את כל התכניות על שם הלקוח ונאסוף מידע על צבירת הכספים בקופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, תכניות ביטוח מנהלים, תכניות חיסכון בבנקים ובחברות הביטוח, תיקי השקעות, נכסים, זכויות לכסף עתידי, כמו ירושה, פיצויים ממעסיק ועוד.
-
נבדוק את חובות המס של הלקוח: גם היום וגם לאחר הפרישה, במשיכת הכספים או בתכניות השונות, ועוד.
-
נבחן את פרופיל הסיכון ופיזור הנכסים, מצב הנזילות שלהם, רמת תשואות, ונעריך התאמה לפרופיל הלקוח.
-
נעמוד על מקורות ההכנסה השונים (קצבאות, הכנסה משכירות, הכנסת ריבית/תשואה מנכסים פיננסיים, אנונה) ואת ההוצאות לאחר הפרישה.
-
נבין את המשמעות של העברה בין דורית, זכויות מוטבים ויורשים.
-
בהסתמך על כל המידע הנ"ל – נבנה תכנית להתאמה מלאה.
בשלב שני נבצע צעדים בהתאם לתכנית שבנינו בשלב הראשון. במסגרתו אנו:
-
נתאים תמהיל כיסויים ביטוחים לשלב הפרישה.
-
נכין תכניות פיננסיות ופנסיוניות בחלוקת חיסכון בין הון לקצבה, על מנת להבטיח הכנסה שוטפת ראויה לאחר גיל הפרישה.
-
נבנה צעדים לצמצום או ביטול חבות המס בהתאם לזכויות הלקוח.
-
נבצע שינויים על פי צורך ברמת הסיכון ובמוצרים הפיננסיים הקיימים.
-
נעשה סדר בקביעת יורשים ומוטבים.
השלב השלישי הוא שלב הניהול והבקרה. בשלב זה יתבצע ליווי מתמשך של תיק הביטוח והפיננסי. מאחר והחיים שלנו הם מאד דינאמיים ומשתנים בתדירות גבוהה, כך גם משתנים התנאים השונים בשוק הביטוח, והיעדים שהצבנו בתכנון הפיננסי. על כן, סוכנות ביטוח פלדשר נמצאים תמיד עם יד על הדופק, וזמינים בכל עת לשאלות הלקוחות, התייעצויות, הצעות ובקשות לעדכון התכנית וכמובן, פגישות פרונטליות במטרה לתת מענה שוטף ללקוח.
למה סוכנות ביטוח פלדשר?
-
כי לנו יש מוניטין עשיר וניסיון של עשרות שנים בהכנה חכמה ומושכלת לגיל הפרישה ובאמתחתנו אלפי לקוחות מרוצים.
-
כי אנחנו נבנה בשבילכם את תוכנית הפרישה המתאימה ביותר ונחסוך לכם הרבה כסף במהלך השנים.
-
כי אנחנו נדע להשיג עבורכם את התנאים המשתלמים ביותר במקרים בהם חברות הביטוח דורשות תוספות מחיר עקב מצב בריאותי.
-
כי רק סוכן ביטוח, הבונה ומנהל תיק ביטוח משפחתי ומכיר אותו היטב, יודע להסתכל על התיק הפנסיוני והפיננסי מתוך גישה הוליסטית במטרה להגן על רמת החיים של המשפחה בכל מצב.
-
כי אנחנו יודעים לשמור על כיסוי מרבי בהתאמה אישית ולא ממהרים לצמצם את הפוליסות
-
כי במקרים של תביעה תזדקקו לאיש מקצוע בעל ידע וניסיון רבים, עם אחריות אישית, נאמנות ורצון להשיג את הטוב ביותר עבור הלקוח. לא בנק ולא מוקד מכירות מסוגלים לתת שירות ראוי ואישי לכל לקוח.