השקעות פרטיות

מוצרי השקעה פרטיות:

​

פוליסה חיסכון

פוליסת חיסכון הינה מכשיר פיננסי המשווק על ידי חברות ביטוח ומהווה תחליף לקרנות נאמנות. בפוליסה תוכלו להפקיד כל סכום כסף שתרצו להשקיע, בהפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית שוטפת. בין יתרונותיה הרבים: נזילה ומאפשרת משיכת כספים מיידית, מסלולי השקעה מגוונים, דמי ניהול נמוכים, אפשרות לשינוי מסלול השקעה ללא תשלום מס, אופציה למשיכה חלקית ועוד. בעת משיכת הכספים משלמים מס רווח הון בגובה 25% מהרווח.

​

קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה הינה מכשיר פיננסי המשווק על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות. זו היא קופת גמל מיוחדת אשר אינה מעניקה הטבות מס בעת הפקדת הכספים, אך מעניקה הטבות במשיכה. כל אזרח רשאי להפקיד עד כ-70 אלף ש"ח בשנה, בהפקדה חד פעמית או בהפקדה חודשית שוטפת. בין יתרונותיה הרבים: נזילה ומאפשרת משיכת כספים מיידית, מסלולי השקעה מגוונים, דמי ניהול נמוכים במיוחד, אפשרות לשינוי מסלול השקעה ללא תשלום מס, אופציה למשיכה חלקית, ועוד. משיכה חד פעמי של כל הסכום דורשת תשלום מס רווח הון בגובה 25% מהרווח. משיכת הכספים כקצבה פטורה מתשלום מס רווח הון. 

​

השקעות אלטרנטיביות

מי מאתנו לא היה מעוניין בחיסכון של סכום כסף פנוי – לא פנסיוני, לא חייב במס, לא משועבד. כסף שבכל רגע ניתן להשתמש בו לכל מטרה שהיא. זה אולי נשמע כמו חלום, אבל לרוב האנשים כיום יש סכום כסף מסוים, החל מאלפי שקלים בודדים ועד לסכומים מאד גדולים, שאמור לעבוד עבורנו. מסיבות היסטוריות וחוסר ידע, מרבית האנשים בעולם מחזיקים את הכסף בבנק – בחשבונות העו"ש או בתוכניות פק"ם, ומפסידים כסף. כל עוד הכסף שלך דורך במקום ולא עובד עבורך – הוא מאבד מערכו או שומר עליו במקרה הטוב. מן הצד השני, גם השקעה במניות או השקעה בבורסה מהווה סיכון ומרבית האנשים מפחדים להפסיד את כספם. לשם כך קיימות השקעות אלטרנטיביות.

​

מה זה השקעות אלטרנטיביות? 

בפשטות, כל ההשקעות שלא שייכות לשוק לניירות ערך, דהיינו שוק ההון, נקראות השקעות אלטרנטיביות – כאלטרנטיבה לשוק ההון.

​

במה מושקעים כספים בהשקעות אלטרנטיביות? לרוב, בנדל"ן ובחוב (מתן הלוואות).

​

השקעות בנדל"ן  

ברוב המקרים, השקעה בנדל"ן תבוא לידי ביטוי ברכישת דירה או חלק מנכס, רכישת קרקע המיועדת לבניה או קרקע חקלאית, השתתפות חלקית בפרויקט נדל"ן, כמו השבחת מבנים מסחריים, ועוד. השקעה בנדל"ן אינה מוגבלת לפרויקטים בתחומי הארץ וניתן להשקיע גם בפרויקטים בינלאומיים.

מאפייניה: תשואה יחסית גבוהה, הכנסה חודשית שוטפת כתוצאה מהשכרת הנכס, ריכוז השקעה גבוה במקום אחד ותנודתיות מאד נמוכה (עליה או ירידה בערך הנכס), השקעה לתקופת זמן ארוכה עם נזילות כספית יחסית נמוכה.

ברוב המקרים יש מספר מעגלי הגנה על הכסף המושקע, כמו ליווי משפטי רציני ועוד.

​

השקעות בחוב – מתן הלוואות  

השקעות בחוב יכולות להוות תחליף לבנקים או בנוסף לבנקים.

חלק מהפרויקטים חברתיים, כאשר הכספים מתחלקים בין מספר גבוה של משקיעים לבין מספר קטן יותר של לווים, לצורך מטרה המוגדרת מראש על ידי חברה מנהלת. לדוגמה, קבוצת רכישה למימון פרויקטים בנדל"ן, רכישת מוצרים בעלות של אלפי או עשרות אלפי שקלים, מימון פרויקטים של תמ"א 38, מימון עסקים קטנים ובינוניים ולפעמים לצורך רכישת רכב. בהשקעות חוב בפרויקטים חברתיים הסיכון של המשקיע נמוך כיוון שכספיו מפוזרים בין כמה פרויקטים. חברות מנהלות יודעות לבחון כל לווה לפי מספר פרמטרים שונים, על בסיס מידע שיש לבנקים, מידע אינטרנטי, אפיון דפוסי התנהגות ועוד. ההגנה מפני אי תשלום החוב מבוטחת על ידי ערבים, קופות משותפות לביטחון, תוכניות ביטוח אשראי, ועוד. השקעות חברתיות מתאפיינות בנזילות גבוהה, פיזור סיכון גבוה בגיבוי בטחונות נוספים, רווחיות נמוכה וחוסר תנודתיות.

למעט פלטפורמות להשקעה חברתית, יש חברות שעוסקות במימון קבלנים, יזמים, מימון פרויקטים שונים בארץ או בחו"ל ועוד. גם כאן הכסף מפוזר בין כמה פרויקטים בו זמנית במטרה לפזר סיכון. ברוב המקרים הנזילות נמוכה – לא ניתן למשוך כספים בפרק זמן של שלוש שנים לפחות. בסיום הפרויקט מקבלים כסף עם התשואה המובטחת. חברות מסוימות המנהלות את ההשקעה מציעות את תשלום הריבית באופן שוטף שמבטיח הכנסה יפה במקביל לקבלת קצבאות.

גם השקעה אלטרנטיבית, אם זו השקעה בנדל"ן או השקעה בחוב, דורשת למידה ובדיקה יסודית. כל פרויקט הוא בעל סיכון מסוים, אך אם אנו מודעים לסיכונים והסיכויים שההשקעה מביאה עמה – נדע לקבל החלטות חכמות יותר. משקיעים רבים בחרו בהשקעות אלטרנטיביות ונותנים לכסף שלהם לעבוד בשבילם. 

​

כיצד לבצע את ההשקעה נכון?

• קבעו סכום כסף להשקעה חד פעמית וסכום שנרצה (אם נרצה) להפקיד באופן שוטף.

• הגדירו מהן מטרות ההשקעה ואת טווח הזמן המוערך.

• הגדירו מהו יעד התשואה הרצוי (לפני תשלום מס).

• הכינו מדרג דרישות להשקעה – טווח השקעה, נזילות, תשואה, הבטחת השקעה/ביטחון ורמת סיכון.

• בחרו את המוצרים המתאימים ביותר למטרות ומדרג הדרישות שהגדרנו. 

• בחרו תוכניות ספציפיות ולהפקיד כספים בביטחון ואחריות.

• חסכו זמן וכסף ותנו לאיש מקצוע מומחה מטעם סוכנות ביטוח פלדשר לסייע לכם לבחור את האופציה המשלמת ביותר!