ביטוח משכנתא

למי מיועד?
 מרבית האנשים בישראל כיום אינם מחזיקים בידם את כל הסכום הנדרש לרכישת דירה. ככל הנראה יש בידם הון עצמי אותו   יקצו לרכישת הדירה, אך כדי להשלים את הסכום הנדרש לרכישת דירה – עליהם לקחת משכנתא.

​

מה אנחנו מקבלים?
 למעשה, משכנתא זו הלוואת דיור לתקופה ארוכה מאד. וכמו בכל הלוואה, גם כאן דורש הבנק בטחונות להחזר ההלוואה.   בין   הביטחונות שהבנק דורש הם – ביטוח חיים של הלווים וביטוח המבנה הנרכש. ביטוח משכנתא מעניק לנו ראש שקט   למקרים  מבוטחים.

​

ביטוח חיים במשכנתא:

 ביטוח חיים רגיל המשלם למוטב במקרה פטירה בטרם עת של המבוטח. המוטב בביטוח משכנתא הוא בנק המשכנתאות. עם   קבלת תגמולי הביטוח, הבנק סוגר את ההלוואה שנתן למבוטח ומשחרר את בני המשפחה מאחריות.

מה מיוחד בביטוח חיים משכנתא?

• ביטוח חיים רגיל הוא ביטוח לתקופה ארוכה במקביל להלוואה ויכול להגיע עד 30 שנים. הפרמיה עבור ביטוח חיים במשכנתא גדלה עם הגיל ובמצטבר מגיעה לסכומים גדולים של עשרות ומאות אלפי שקלים.

• סכום הביטוח מצטמצם בהתאם לירידה בסכום ההלוואה עם השנים.

• העלייה בתוחלת החיים הממוצעת מביאה הוזלה בביטוח החיים. הדבר דורש בחינה והתאמת סכומי ביטוח.

• ישנה אופציה להחזיר סכומי כסף גם בהחזרים חודשיים וגם בתשלומים חד פעמיים. גם זה דורש התאמת סכומי ביטוח.

• ביטוח משכנתא הוא עוד ביטוח למקרה פטירה בטרם עת. הוא קשור בסכום הביטוח הכללי לשמירה על רמת החיים אצל בני משפחתו של הנפטר, ולכן יש להתייחס אליו באופן הוליסטי כמכלול הגנה על משפחת המבוטח במקרה פטירה.

​

ביטוח מבנה במשכנתא:

 ביטוח הנכס הנרכש מפני נזקי כח עליון, כמו רעידות אדמה, שריפה, מים, אחריות כלפי צד שלישי ועוד. במקרים אלו,   חברת הביטוח משלמת תגמולי ביטוח לבנק המשכנתאות. במידה ומדובר בתביעות יחסית קטנות, ישלם הביטוח את   התגמולים למבוטחים, לאחר קבלת אישור מבנק המשכנתאות.

​

מה מיוחד בביטוח מבנה משכנתא?

• ביטוח מבנה משכנתא מתחדש מדי שנה, ברוב המקרים באופן אוטומטי וללא שינוי. מאחר וערכו הכספי של המבנה גדל, מתפתח פער בין סכום הביטוח בפוליסה לערכו הכספי של הנכס המבוטח.

• ערכו הכספי של המבנה משתנה גם בהתאם לשינויים שאנו מבצעים בדירה, שיפוץ הנכס וכו'. יש להכניס את עלות השינויים לסכום ביטוח המבנה בפוליסה. 

• סכום ביטוח המשכנתא משקף את עלות בנייתו של המבנה. סכום זה תמיד נמוך מערך הנכס בשוק. כדאי לבטח את ערכו המלא של הנכס כדי שבמקרה הצורך (טוטאל-לוסט) ניתן יהיה לקבל תגמולי ביטוח התואמים את ערך הנכס בשוק, ולא להיות תלויים בבעלי נכסים אחרים בבניין שיחזירו את המבנה למצבו הקודם.

• הביטוח כולל כיסוי נזקי מים – אחד הכיסויים השימושיים ביותר בפוליסה. במקרים רבים טיפול נזקי מים על ידי קבלני ביצוע של חברות הביטוח הוא לקוי ומרגיז. חשוב לבחור כיסוי נכון התואם את הצורך של בעל הנכס, ועוד יותר חשוב לבחור בעל מקצוע שייצג אתכם מול חברת הביטוח בשעת צרה.

• להבדיל מביטוח משכנתא המשווק על ידי הבנק, פוליסות המשווקות על ידי סוכן ביטוח כוללות כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – כיסוי חשוב ביותר וחובה לכל בעל נכס.